Viver de renda? Confira o passo-a-passo para chegar lá!

Quem se planejou para fazer diferente com relação ao modo como lida com suas finanças, está na hora de colocar em prática os seus objetivos. Mas, qual o caminho para quem quer acumular patrimônio e como viver de renda?

O primeiro passo é organizar os gastos para obter um planejamento financeiro que realmente funcione. O passo seguinte é definir objetivos e encontrar as melhores formas de investir para fazer o dinheiro trabalhar a favor deles. Para isso, é necessário entender as modalidades de rendimento e ver qual melhor se ajusta ao seu perfil de investidor.

Parece complicado, mas não é. Para facilitar a jornada, aqui vão algumas recomendações de especialistas.

Acumular patrimônio consiste na reunião de bens como imóveis e/ou ativos financeiros, dentro de um determinado período. O principal objetivo é obter liberdade financeira para que seja possível realizar metas, sonhos e até para garantir uma aposentadoria mais confortável.

Contudo, acumular patrimônio pode não parecer uma tarefa muito simples, pois requer a combinação de dois fatores simultâneos: poupar e investir.

Porém, antes de começar a busca por investimentos que contribuam para o crescimento de seu patrimônio, será necessária alguma dose de paciência e dedicação no controle do orçamento doméstico.

Para estruturar o seu orçamento, é fundamental conhecer suas fontes de renda e seus gastos. Uma boa maneira é anotar todas as entradas e saídas no papel, em uma planilha ou até em aplicativos. Em seguida, separar os gastos por categorias como, por exemplo, gastos fixos, variáveis e supérfluos. Assim que você visualizar a evolução do seu orçamento, terá mais clareza para cortar o que não precisa.

Contudo, vale reforçar que todos os especialistas em educação financeira alertam para os cortes radicais, como aqueles que eliminam gastos com experiências como lazer, cuidados pessoais e educação. Na opinião deles, a adoção de tais práticas pode trazer frustração e, consequentemente, ser um fator desestimulante para manter uma organização saudável e perene.

Uma das formas mais eficientes de controle de gastos é ficar atento a algumas cobranças que recaem mensalmente sobre o orçamento, sem que se perceba. Entre os campeões estão as cobranças de tarifas bancárias, anuidades, multas por atraso de pagamento e recorrência de assinatura de serviços pouco utilizados. Esses itens podem ser inofensivos a princípio. Porém, dentro no horizonte de um ano, apontam para um gasto considerável.

Agora com o orçamento mais claro, é possível acompanhar a evolução de dívidas e parcelamentos. Na avaliação de especialistas em finanças pessoais, elas são as principais vilãs de quem deseja acumular patrimônio. Não que você não deva contrair dívidas. No entanto, é preciso cuidado ao entrar em qualquer tipo de parcelamento, mesmo que as taxas pareçam atrativas.

Para começar um planejamento financeiro mais sólido, o ideal é reservar um fundo para suprir qualquer eventualidade: a chamada “reserva de emergência”. Lembrando que não há certo ou errado, cabe a cada um calcular o quanto precisa ter em mãos para o caso de uma situação que prejudique o recebimento de renda. De modo geral, recomenda-se que seja feita uma reserva que possa assegurar o pagamento de suas despesas pelo prazo mínimo de seis meses.

Vale ressaltar que a construção da reserva de emergência faz parte da acumulação de patrimônio. Contudo, seu objetivo é garantir que quando imprevistos aparecerem, você estará mais preparado financeiramente para lidar com eles.

Agora é o momento de migrar o orçamento do “real” para o “ideal”. Para isso, é necessário traçar objetivos e metas mensuráveis para determinar um valor mensal para poupar e investir. 

Depois de começar a poupar para a reserva de emergência, você terá mais estabilidade para investir o seu dinheiro e acompanhar as etapas de rendimento de cada aplicação. Para escolher a opção que melhor se enquadra no seu perfil, tenha em mente em quanto tempo pretende dispor desse retorno, o que irá variar de acordo com cada objetivo. Para facilitar o caminho, defina prioridades como: Qual é a minha meta? Em quanto tempo planejo alcançá-la?

Para acumular patrimônio, é preciso começar a investir. Pensando nisso, a estratégia que trará mais benefícios é com foco no longo prazo. Isso porque, segundo observam os especialistas, quanto mais tempo os valores permanecem investidos, maior costuma ser sua rentabilidade.

Contudo, para que o investimento constitua um bom patrimônio, será preciso escolher bons ativos. De nada adianta optar por um investimento de longo prazo, no qual a quantia ficará aplicada por um bom tempo sem a necessidade de análises aprofundadas e cálculos financeiros, se o ativo não tiver uma boa rentabilidade.

Quem começa a investir sabe que diversificar é uma premissa básica. Afinal, nunca se deve direcionar todo o seu dinheiro a um único investimento, pois se o ativo se perder ou começar a dar prejuízo, todo o recurso aplicado será perdido. Neste sentido, alternar a carteira entre aplicações de renda fixa e variável, por exemplo.

Se pretende priorizar ações, nunca aplique toda a quantia que possui em ativos de uma única empresa.

Já se deseja investir em imóveis, adquira vários de menor valor em vez de um único mais caro.

A decisão de começar a investir deve acontecer a partir dos próprios recursos, aqueles obtidos pelo seu trabalho ou gerados de algum investimento que tenha realizado. Isto significa que jamais é recomendado contrair uma dívida com a finalidade de investimento. Até porque grande parte dos ganhos (caso eles ocorram) será destinada ao pagamento da dívida contraída. Além disso, você correrá o risco de o ativo não gerar o retorno esperado e de ter que arcar com os prejuízos dos valores perdidos.

Viver de renda significa investir dinheiro e fazer com que ele trabalhe para você. Contudo, isso não é algo instantâneo, mas sim, uma meta de médio a longo prazo, que será calcada na formação de um patrimônio que lhe permita ter liberdade financeira. Dessa forma, é preciso adquirir ativos que gerem retornos, sem que seja preciso trabalhar para isso.

Uma forma clássica de renda passiva é a aquisição de imóveis para disponibilizá-los para aluguel. Outro exemplo é a rentabilidade de títulos públicos, ou até mesmo os dividendos pagos referentes aos investimentos em ações e/ou fundos imobiliários.

Mesmo que pareça uma realidade distante da atual, acumular um patrimônio que permita viver de renda é algo possível de ser feito. Para não perder o foco no meio do caminho é importante sustentar este objetivo. Para isto, basta se concentrar nas vantagens que a renda passiva pode oferecer como viver com mais qualidade de vida, aposentar-se mais cedo, planejar-se para realizar sonhos, ter liberdade financeira para morar onde quiser, além de dedicar-se a hobbies e outros projetos pessoais.

Mas, como é possível saber onde investir de maneira alinhada às suas demandas? A decisão depende de uma série de fatores, tais como: perfil investidor, definição de metas realistas, manter-se em uma constante aprendizagem em relação às finanças, manter o foco e a disciplina financeira.

A principal dica para viver de rendimentos é montar uma carteira de investimentos que esteja condizente com os seus objetivos. Existem investimentos que são excelentes para uma finalidade e péssimos para outros. Para definir a melhor aplicação para você, vale a pena se informar para conhecer riscos e oportunidades. Alguns investimentos mais comuns para quem quer viver de renda são o Tesouro Direto, os FII’s (Fundos Imobiliários) e as Ações.

Obter conhecimento é o caminho mais eficiente para acumular patrimônio e viver de renda. É sempre importante destacar que ter uma carteira de investimentos variada é o que vai garantir que você receba dividendos e rendimentos de forma passiva, construindo o seu patrimônio a longo prazo, de forma planejada e consistente.

Além disso, para poupar dinheiro e acumular patrimônio, é necessário trabalhar o seu dinheiro de forma eficiente. Isto envolve algumas estratégias que surgem da disciplina e da educação financeira.

Lembre-se que os sonhos e objetivos de vida não devem ser resultado de privação, mas sim de uma construção, conforme orientam os especialistas. O consumo inteligente é tão importante quanto a dedicação em poupar.

E, para finalizar: quanto mais você se envolve com o seu sonho, mais ele parte da sua vida, aproximando você da realização.